Οι κύριες τάσεις που επαναπροσδιορίζουν τον κόσμο των πληρωμών | Συνέντευξη στην EY Canada

Νταϊάνα Χάλντερ από EY Καναδά συζητά τους τομείς με τη μεγαλύτερη επιρροή που επηρεάζουν τις πληρωμές σήμερα, όπως η ανοιχτή τραπεζική, οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, οι διασυνοριακές πληρωμές, οι BNPL, οι ενσωματωμένες πληρωμές και το CBDC

Νταϊάνα, μπορείς να συστήσεις τον εαυτό σου και το επαγγελματικό σου υπόβαθρο;

Είμαι ηγέτης πληρωμών στην EY Canada με πάνω από 18 χρόνια εμπειρία στις πληρωμές. Ως ηγέτης πρακτικής, συνεργάζομαι με τοπική και παγκόσμια ηγεσία για να βοηθήσω στον καθορισμό της στρατηγικής πληρωμών μας. Αυτή η στρατηγική ενημερώνει τις προσφορές μας για εισαγωγή στην αγορά, την απόκτηση ταλέντων και την ανάπτυξή μας, και τις συνεργασίες συμμαχίας μας και την ανάπτυξη του κεφαλαίου σκέψης, για να αναφέρουμε μερικές από τις ευθύνες μου.

Θα μπορούσατε να αναλύσετε τις κύριες τάσεις που επαναπροσδιορίζουν τον κόσμο των πληρωμών;

Υπάρχουν πολλές σημαντικές τάσεις πληρωμών που επαναπροσδιορίζουν το τοπίο πληρωμών, με κάποιες να εμφανίζονται στο εγγύς μέλλον ενώ άλλες απέχουν ακόμη 10+ χρόνια. Η αναφορά μας, Η άνοδος της PayTech – Οι επτά δυνάμεις που διαμορφώνουν το μέλλον των πληρωμών, περιγράφει το επίπεδο καινοτομίας που παρέχουν οι PayTechs στους τομείς με τη μεγαλύτερη επιρροή που επηρεάζουν τις πληρωμές σήμερα: ανοιχτή τραπεζική, πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, διασυνοριακές πληρωμές, Αγορά τώρα, πληρωμή αργότερα, ψηφιακά πορτοφόλια και σούπερ εφαρμογές, ενσωματωμένες πληρωμές και ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών (CBDC) και ψηφιακά νομίσματα. Ενώ η ταχύτητα υιοθέτησης, η κλίμακα και ο αντίκτυπος αυτών των μεμονωμένων δυνάμεων μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των αγορών, καθεμία αντιπροσωπεύει μια θεμελιώδη αλλαγή και ευκαιρία.

Επιπλέον, θα ήθελα να αναλύσω δύο ακόμη τάσεις που πιστεύω ότι θα επηρεάσουν τον κλάδο:

  • Η σύγκλιση πληρωμών υψηλής και χαμηλής αξίας σε ένα δίκτυο πραγματικού χρόνου: Με υψηλότερα όρια, περισσότερες υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας όπως RtP, Απάτη και τη διαλειτουργικότητα των δικτύων και του προτύπου ανταλλαγής μηνυμάτων (π.χ. ISO20022) αυτή η σύγκλιση είναι αναπόφευκτη. Βλέπουμε ήδη στοιχεία για αυτό με το SWIFT και τα παραδοσιακά δίκτυα καρτών όπως η Mastercard.
  • Οι εταιρείες μέσων κοινωνικής δικτύωσης θα είναι το επόμενο κανάλι πληρωμών: Οι πλατφόρμες μέσων κοινωνικής δικτύωσης εισάγουν ήδη έναν μηχανισμό για τη μεταφορά χρημάτων στο οικοσύστημά τους. Για παράδειγμα, ορισμένες πλατφόρμες μέσων κοινωνικής δικτύωσης επιτρέπουν στους δημιουργούς περιεχομένου να πληρώνονται για εξειδικευμένο περιεχόμενο, χρήματα από τους οπαδούς ή τους πελάτες τους και να βλέπουν πιστώσεις που μπορούν να εξαργυρωθούν έναντι χρημάτων. Δεδομένου του όγκου συναλλαγών, είναι λογικό ότι αυτές οι εταιρείες θα εισαγάγουν εσωτερική επεξεργασία πληρωμών υποβάλλοντας αίτηση για άδειες MSB διατηρώντας παράλληλα τη δική τους τεχνολογία και λειτουργίες επεξεργασίας πληρωμών.

Ποιες τάσεις πληρωμών σας έχουν ξεχωρίσει πρόσφατα;

Η τάση πληρωμών που μου ξεχωρίζει βραχυπρόθεσμα είναι η ανάπτυξη των υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας (VAS) στις πληρωμές σε πραγματικό χρόνο. Το VAS, όπως η παρακολούθηση και αξιολόγηση της απάτης σε πραγματικό χρόνο, η διαχείριση ρευστότητας και το αίτημα πληρωμής κ.λπ., είναι πιθανό να είναι το επόμενο πεδίο μάχης για τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, τις τράπεζες και τους χρηματοοικονομικούς φορείς. Με το 43% των Καναδών να λέει ότι ο COVID-19 έχει αλλάξει τις προτιμήσεις πληρωμών του σε ψηφιακές και ανέπαφες μακροπρόθεσμα και το 48% πληρώνει τους λογαριασμούς του μέσω ηλεκτρονικής τραπεζικής ή προεγκεκριμένων χρεώσεων (PADs), είναι σαφές ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στην επιτυχής εκτέλεση του ταξιδιού εκσυγχρονισμού των πληρωμών τους για να παραμείνουν ανταγωνιστικοί.

Η οικονομία αντιμετωπίζει τεράστιους κραδασμούς (πληθωρισμός, μεγάλη παραίτηση). Όταν πρόκειται για πληρωμές, πώς αλλάζουν οι ανάγκες των πελατών και πώς μπορεί να βοηθήσει το fintech;

Η πρόοδος στην τεχνολογία, οι κανονιστικές αλλαγές, οι νέοι ανταγωνιστές και οι αυξανόμενες απαιτήσεις των πελατών μεταμορφώνουν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και δημιουργούν ένα νέο ψηφιακό οικοσύστημα. Χάρη στην τεχνολογία, γίνεται ευκολότερος ο συνδυασμός των δυνατοτήτων των υφιστάμενων ιδρυμάτων και των δυνατοτήτων των τεχνολογιών fintech. Αυτό θα οδηγήσει σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες με χαμηλότερο κόστος, υψηλότερη ταχύτητα και καλύτερη ποιότητα για περισσότερους καταναλωτές. Με βάση τη βαθιά κατανόηση της αγοράς και της ζήτησης των πελατών, πιστεύουμε ότι ένα οικοσύστημα fintech που λειτουργεί σωστά βασίζεται σε τέσσερα βασικά χαρακτηριστικά:

  • Ταλέντο: Η διαθεσιμότητα τεχνικών, οικονομικών υπηρεσιών και επιχειρηματικού ταλέντου
  • Κεφάλαιο: Η διαθεσιμότητα οικονομικών πόρων για νεοσύστατες και επεκτεινόμενες επιχειρήσεις
  • Πολιτική: Κυβερνητική πολιτική για τη ρύθμιση, τη φορολογία και τις πρωτοβουλίες για την ανάπτυξη του τομέα, συμπεριλαμβανομένης της διαθεσιμότητας ψηφιακής δημόσιας υποδομής για τη διευκόλυνση της καινοτομίας στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες
  • Αναζήτηση: Αναζήτηση τελικών πελατών μεταξύ των καταναλωτών, των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και της κυβέρνησης

Για να υποστηρίξουν την ανάγκη της πελατειακής τους βάσης για διατήρηση της οικονομικής υγείας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να κατανοήσουν ότι δεν υπάρχει μια ενιαία προσέγγιση για την οικονομική ευεξία. Τα ιδρύματα πρέπει να εξετάσουν τις μοναδικές προκλήσεις που αντιμετωπίζουν τα διαφορετικά δημογραφικά στοιχεία που εξυπηρετούν και πώς τα τελευταία χρόνια μαζικής αναστάτωσης έχουν επηρεάσει διαφορετικά κάθε ομάδα. Μόνο τότε μπορούν να προσφέρουν μια επαρκή και εξατομικευμένη λύση. Τα τελευταία χρόνια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν πραγματοποιήσει τεράστιες επενδύσεις σε προϊόντα και υπηρεσίες που θα πρέπει να στοχεύουν στην καλύτερη οικονομική ευημερία σε όλους. Αλλά η οικονομική ευημερία δεν είναι αποκλειστική σε αυτές τις «οικονομικές στιγμές», όταν οι καταναλωτές λαμβάνουν σκόπιμες αποφάσεις για τα οικονομικά τους. Καθοδηγείται σε μεγάλο βαθμό από την καθημερινή συμπεριφορά και τις αποφάσεις. Τώρα, με υψηλά κίνητρα από καινοτόμους ανταγωνιστές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν την ευκαιρία να χρησιμοποιούν δεδομένα και τεχνολογία με νέους τρόπους. Κάνοντας αυτό με επιτυχία σημαίνει παροχή μιας εξαιρετικής εμπειρίας όπου προσφέρεται «καλή» οικονομική συμπεριφορά χωρίς οι άνθρωποι να χρειάζεται να συμμετάσχουν σε μια μακρά διαδικασία με το χρηματοπιστωτικό τους ίδρυμα.

Πώς μπορούν οι τράπεζες να παραμείνουν σχετικές καθώς αλλάζουν οι προτιμήσεις και οι ανάγκες των πελατών;

Οι τράπεζες μπορούν να παραμείνουν συναφείς εξυπηρετώντας προληπτικά τους πελάτες τους, αξιοποιώντας παράλληλα τις θέσεις αξιόπιστης επωνυμίας τους για να παρέχουν συναφείς και έγκαιρες υπηρεσίες πολύ πριν ο πελάτης τις ζητήσει ή τις χρειαστεί. Οι τράπεζες έχουν πρόσβαση σε τεράστιο όγκο δεδομένων που βρίσκονται μέσα στους τέσσερις τοίχους τους – πρέπει να αναλύσουν τα δεδομένα για να αναζητήσουν σήματα που προβλέπουν ή προβλέπουν την επόμενη ενέργεια του πελάτη. Για παράδειγμα, η παροχή πρόβλεψης ταμειακών ροών επιτρέπει στους πελάτες τους να γνωρίζουν πότε θα βρεθούν σε κατάσταση περιορισμένης μετρητών πολύ πριν προκύψει το πρόβλημα – εναλλακτικά, τα ταμειακά πλεονάσματα ρουτίνας μπορούν να οδηγήσουν σε σύσταση για αύξηση της επένδυσης ή αποπληρωμή του χρέους με ταχύτερο ρυθμό . Εν ολίγοις, οι τράπεζες μπορούν να γίνουν πιο προορατικές για να προβλέψουν καλύτερα τις ανάγκες των πελατών τους (υπόκεινται φυσικά στη συναίνεση).

Σχετικά με την Diana Halder

Η Diana είναι μια οραματιστής ηγέτης με αποδεδειγμένο ιστορικό πρωτοποριακών αλλαγών μετασχηματισμού σε πολύπλοκα περιβάλλοντα. Είναι στέλεχος με πάνω από 18 χρόνια εμπειρίας σε πληρωμές, τραπεζικές υπηρεσίες και παροχή τεχνολογίας. Η δουλειά της επικεντρώνεται στον σχεδιασμό και την εκτέλεση στρατηγικής σε πρωτοβουλίες πληρωμών λιανικής και εμπόρων. Η Diana είναι κάτοχος Bachelor of Commerce από το Πανεπιστήμιο του Τορόντο και πιστεύει ότι οι πληρωμές αποτελούν βασικό μοχλό του ψηφιακού εμπορίου και της οικονομικής ένταξης.

Σχετικά με την EY

Η EY υπάρχει για να οικοδομήσει έναν καλύτερο κόσμο εργασίας, συμβάλλοντας στη δημιουργία μακροπρόθεσμης αξίας για τους πελάτες και την κοινωνία. Με την υποστήριξη δεδομένων και τεχνολογίας, οι διαφορετικές ομάδες της EY εργάζονται σε θέματα ασφάλειας, συμβουλευτικής, νομικής, στρατηγικής, φορολογίας και συναλλαγών σε περισσότερες από 150 χώρες. Θέτουν καλύτερες ερωτήσεις για να εντοπίσουν λύσεις σε πολύπλοκα προβλήματα που αντιμετωπίζει ο κόσμος μας και να βοηθήσουν τους πελάτες να αναπτυχθούν και να μεταμορφώσουν τις επιχειρήσεις τους.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *