Τάσεις τιμών CD, Εβδομάδα 21 Νοεμβρίου: Πτώση των κορυφαίων τιμών

Όρος CD Η υψηλότερη εθνική τιμή της περασμένης εβδομάδας Η υψηλότερη εθνική τιμή αυτής της εβδομάδας αλλαγή
3 μήνες 4,25% ΑΠΥ 3,35% ΑΠΥ -0,90%
6 μήνες 5,00% ΑΠΥ 5,00% ΑΠΥ Καμία αλλαγή
Ενας χρόνος 4,84% ΑΠΥ 4,63% ΑΠΥ -0,21%
18 μηνών 4,61% ΑΠΥ 4,61% ΑΠΥ Καμία αλλαγή
2 χρόνια 4,94% ΑΠΥ 5,00% ΑΠΥ +0,06%
3 χρόνια 4,99% ΑΠΥ 4,67% ΑΠΥ -0,32%
Τέσσερα χρόνια 4,99% ΑΠΥ 4,76% ΑΠΥ -0,23%
5 χρονια 4,99% ΑΠΥ 4,97% ΑΠΥ -0,02%
Δέκα χρόνια 4,25% ΑΠΥ 4,25% ΑΠΥ Καμία αλλαγή
Για μια λίστα με τις κορυφαίες τιμές 15-20 σε εθνικό επίπεδο για οποιονδήποτε όρο, κάντε κλικ στο επιθυμητό μήκος όρου παραπάνω.

Η αύξηση του επιτοκίου των ομοσπονδιακών κεφαλαίων της Ομοσπονδιακής Τράπεζας στις 2 Νοεμβρίου ήταν η έκτη αύξηση φέτος και η τέταρτη συνεχόμενη αύξηση κατά 0,75%, μια ιστορικά μεγάλη αύξηση για τη Fed. Ως αποτέλεσμα, τα ποσοστά CD αυξήθηκαν δραματικά από τον Μάρτιο και είναι πιθανό να αυξηθούν περαιτέρω έως το 2023.

Οι τιμές από τα τέλη του περασμένου έτους όχι απλώς αυξήθηκαν, αλλά πολλαπλασιάστηκαν, με πολλά από τα κορυφαία CD αυτής της εβδομάδας να αποδίδουν τέσσερις έως πέντε φορές περισσότερο από ό,τι πλήρωναν τα κορυφαία πιστοποιητικά στις αρχές του 2021. Πάρτε για παράδειγμα τα CD 3 ετών. Το υψηλότερο ποσοστό του Δεκεμβρίου σε ένα εθνικά διαθέσιμο 3ετές CD ήταν 1,11%. Σήμερα, το υψηλότερο αμειβόμενο πιστοποιητικό 36 μηνών μπορεί να υπερηφανεύεται για ποσοστό 4,67%.

Η τελευταία μηνιαία ανάγνωση του FDIC για τους εθνικούς μέσους όρους για τους όρους CD κυκλοφόρησε σήμερα. Τα στοιχεία του Νοεμβρίου έδειξαν ότι τον περασμένο μήνα, το μέσο ποσοστό αυξήθηκε για κάθε περίοδο, σε πολλές περιπτώσεις κατά δύο δέκατα της μονάδας ή περισσότερο.

Σημειώστε ότι τα “υψηλότερα επιτόκια” που αναφέρονται εδώ είναι τα υψηλότερα διαθέσιμα εθνικά επιτόκια που εντόπισε η Investopedia στην καθημερινή της έρευνα επιτοκίων σε εκατοντάδες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Αυτό είναι πολύ διαφορετικό από τον εθνικό μέσο όρο, ο οποίος περιλαμβάνει όλες τις τράπεζες που προσφέρουν CD με αυτόν τον όρο, συμπεριλαμβανομένων πολλών μεγάλων τραπεζών που πληρώνουν αμελητέους τόκους. Έτσι, οι εθνικοί μέσοι όροι είναι πάντα αρκετά χαμηλοί, ενώ οι καλύτερες τιμές που μπορείτε να βρείτε κάνοντας αγορές είναι συχνά 10 έως 15 φορές υψηλότερες.

Τα επιτόκια της Federal Reserve και CD

Κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες, η επιτροπή καθορισμού των επιτοκίων της Federal Reserve πραγματοποιεί διήμερη συνεδρίαση. Ένα από τα κύρια αποτελέσματα των οκτώ συνεδριάσεων του έτους είναι η ανακοίνωση της Fed σχετικά με το εάν μετακινούν το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων προς τα πάνω, προς τα κάτω ή αμετάβλητα.

Το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων δεν υπαγορεύει άμεσα τι θα πληρώσουν οι τράπεζες στους πελάτες για καταθέσεις CD. Αντίθετα, το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων είναι απλώς το επιτόκιο που πληρώνουν οι τράπεζες η μία στην άλλη όταν δανείζονται ή δανείζουν τα πλεονάζοντα αποθεματικά τους η μία στην άλλη εν μία νυκτί. Ωστόσο, όταν το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων είναι κάτι πάνω από το μηδέν, παρέχει ένα κίνητρο για τις τράπεζες να βλέπουν τους καταναλωτές ως μια δυνητικά φθηνότερη πηγή καταθέσεων, την οποία στη συνέχεια προσπαθούν να προσελκύσουν αυξάνοντας τα επιτόκια των αποταμιεύσεων, της αγοράς χρήματος και των CD.

Στην αρχή της πανδημίας, η Fed ανακοίνωσε έκτακτη μείωση επιτοκίων στο 0% ως τρόπο να βοηθήσει την οικονομία να αποτρέψει την οικονομική καταστροφή. Και για δύο ολόκληρα χρόνια, το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων παρέμεινε σε αυτό το μηδενικό επίπεδο.

Αλλά τον Μάρτιο του 2022, η Fed ξεκίνησε μια αύξηση επιτοκίων κατά 0,25% και έδειξε ότι θα ήταν η πρώτη από τις πολλές. Μέχρι τη συνεδρίαση του Μαΐου 2022, η Fed έχει ήδη ανακοινώσει μια δεύτερη αύξηση, αυτή τη φορά στο 0,50%. Αλλά και οι δύο αυξήσεις ήταν απλώς ένα προοίμιο για τέσσερις μεγαλύτερες αυξήσεις κατά 0,75 ποσοστιαίες μονάδες που ανακοίνωσε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ στα μέσα Ιουνίου, στα τέλη Ιουλίου, στα μέσα Σεπτεμβρίου και στις 2 Νοεμβρίου.

Η επόμενη τακτικά προγραμματισμένη ανακοίνωση των επιτοκίων της Fed θα γίνει στις 14 Δεκεμβρίου.

Ποια είναι η προβλεπόμενη τάση για τις τιμές των CD;

Οι πέντε αυξήσεις επιτοκίων της Fed φέτος είναι ακόμα μόνο η αρχή. Η αύξηση των επιτοκίων είναι ένας τρόπος για την καταπολέμηση του πληθωρισμού και με τον πληθωρισμό των ΗΠΑ να εξακολουθεί να είναι εξαιρετικά υψηλός, η Fed σχεδιάζει δημόσια να εφαρμόσει περαιτέρω αυξήσεις επιτοκίων έως το 2022 και πιθανώς το 2023.

Ενώ το επιτόκιο της Fed δεν επηρεάζει το μακροπρόθεσμο χρέος όπως τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, επηρεάζει άμεσα την κατεύθυνση του βραχυπρόθεσμου καταναλωτικού χρέους και των επιτοκίων καταθέσεων. Έτσι, καθώς ενδέχεται να επέλθουν περισσότερες αυξήσεις, είναι λογικό να αναμένουμε ότι οι τιμές των CD θα αυξηθούν ακόμη περισσότερο φέτος και το επόμενο έτος.

Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αποφύγετε να κλειδώσετε ένα CD τώρα. Αξίζει, όμως, να εξετάσετε τα βραχυπρόθεσμα πιστοποιητικά, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από τις υψηλότερες τιμές που θα γίνουν διαθέσιμες στο όχι και τόσο μακρινό μέλλον. Εναλλακτικά, εξετάστε το ενδεχόμενο CD ‘αύξησης ποσοστού’ ή ‘αναβαθμίσεων’, τα οποία σας επιτρέπουν να ενεργοποιήσετε μία αύξηση ρυθμού στο υπάρχον CD σας εάν τα ποσοστά αυξηθούν σημαντικά.

Αποκάλυψη μεθοδολογίας είσπραξης ναύλων

Κάθε εργάσιμη ημέρα, η Investopedia παρακολουθεί δεδομένα επιτοκίων από περισσότερες από 200 τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις που προσφέρουν CD σε πελάτες σε όλη τη χώρα και καθορίζει την ημερήσια κατάταξη των πιστοποιητικών με τις υψηλότερες πληρωμές για κάθε σημαντικό όρο. Για να πληροί τις προϋποθέσεις για τις λίστες μας, το ίδρυμα πρέπει να είναι ομοσπονδιακό ασφαλισμένο (FDIC για τις τράπεζες, NCUA για πιστωτικές ενώσεις) και η ελάχιστη αρχική κατάθεση σε CD δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 25.000 $.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *