Όλα τα πράγματα που η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτει

Εικόνα για άρθρο με τίτλο Όλα τα πράγματα που δεν καλύπτει η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού

φωτογραφία: Shutterstock (Shutterstock)

Αν είστε αρκετά τυχεροί να είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας, αναμφίβολα έχετε βιώσει τον πόνο των αγορών ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού (αν έχετε στεγαστικό δάνειο, μάλλον δεν είχατε επιλογή στο θέμα, καθώς οι δανειστές συνήθως το απαιτούν στους όρους του δανείου). Λαμβάνοντας υπόψη τα χρήματα που έχετε βυθίσει σε αυτό που είναι ίσως το μεγαλύτερο περιουσιακό σας στοιχείο, η ηρεμία που σας προσφέρει η ασφάλιση μπορεί να κάνει τη διαδικασία ευκολότερη και τα ασφάλιστρα φαίνονται σαν ένα μικρό τίμημα για την ησυχία σας—μέχρι να καλέσετε τον ασφαλιστή σας να κάνει η πρώτη σας απαίτηση και η φιλική φωνή στην άλλη άκρη της γραμμής σας ενημερώνει ότι η ασφάλιση του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας καλύπτει μόνο έναν εκπληκτικά στενό κατάλογο ατυχών γεγονότων.

Είμαι εδώ σήμερα για να σας πω (από πικρή εμπειρία) ότι η πιο συνηθισμένη λέξη που θα ακούσετε από τον ασφαλιστικό σας πράκτορα κατά τη διαδικασία αποζημίωσης είναι «όχι». Εάν πιστεύετε ότι είστε ασφαλείς από φυσικές και οικονομικές καταστροφές επειδή πληρώνετε για την ασφάλεια του ιδιοκτήτη κάθε χρόνο, ξανασκεφτείτε το. Εδώ είναι όλα τα πράγματα που πιθανώς δεν καλύπτει η πολιτική σας.

Φυσικές καταστροφές

Αυτό ταράζει τακτικά το μυαλό των νέων ιδιοκτητών σπιτιού: Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού συνήθως καλύπτει μόνο μερικοί φυσικές καταστροφές ή «Πράξεις του Θεού». Ένας σεισμός κάνει κομμάτια το σπίτι σας; Πολύ κακό. Ανοίγει τρύπα στο σαλόνι σας; Ας ελπίσουμε ότι θα έχετε κάποια εξοικονόμηση επειδή η ασφάλιση δεν θα σας ενδιαφέρει. Όταν το σπίτι μου πλημμύρισε από έναν τυφώνα πριν από μερικά χρόνια, ο ασφαλιστικός μου πράκτορας αναστέναξε λυπημένα και μου είπε ότι δεν μπορούσε να κάνει τίποτα —κυριολεκτικά τίποτα— για να βοηθήσει.

Αναβαλλόμενη συντήρηση

Σε γενικές γραμμές, οτιδήποτε μπορεί εύλογα να αναμένεται να διατηρήσετε σε καλή κατάσταση και να εργάζεστε στο σπίτι σας δεν θα καλυφθεί. Εάν αποτύχετε να επισκευάσετε τη στέγη σας και παρουσιάζει διαρροές και προκαλεί ζημιά στη μούχλα και το νερό, η ασφάλειά σας δεν θα σας πληρώσει ούτε ένα δεκάρα γιατί πραγματικά θα έπρεπε να έχετε συντηρήσει καλύτερα το σπίτι σας. Ο καλύτερος τρόπος να το σκεφτείς είναι ότι η ασφάλιση καλύπτει -στην καλύτερη περίπτωση- απρόβλεπτα γεγονότα. Εάν γνωρίζετε ότι κάτι είναι πιθανό πρόβλημα, πρέπει να το διορθώσετε ή να το αντικαταστήσετε αμέσως, γιατί η ασφάλειά σας δεν θα σας βοηθήσει όταν προκαλεί πολύ μεγαλύτερο χάος.

Εφεδρικοί αγωγοί και ζημιές από το νερό

Μπορεί να πιστεύετε ότι τα ακατέργαστα λύματα στο σπίτι σας θα ήταν ένα από εκείνα τα “απρόβλεπτα γεγονότα” που θα έπρεπε να καλύπτει η ασφάλεια, αλλά σπάνια το κάνει. Μπορείτε —και μάλλον θα πρέπει— να αγοράσετε ένα ξεχωριστό συμβόλαιο (ή «καβαλάρης”) για τέτοιες εκδηλώσεις. Αυτό ισχύει επίσης για ένα ευρύ φάσμα αξιώσεων ζημιών από το νερό – εάν η ζημιά από το νερό προέρχεται από εφεδρική αποχέτευση, πλημμύρα ή αργή διαρροή από κακοσυντηρημένη στέγη, είστε σχεδόν SOL στο τέλος της ασφάλισης. Ωστόσο, «αιφνίδια και τυχαία» ζημιά από το νερό -όπως από θραύση σωλήνα, εφόσον το περιστατικό δεν προκλήθηκε από αμέλεια- μπορεί να καλυφθεί.

Προσβολές από έντομα και τρωκτικά

Προσβολές από ζωύφια, όπως τερμίτες ή μυρμήγκια ξυλουργών, ή τρωκτικά όπως ποντίκια ή σκίουροι μάλλον δεν καλύπτεται από την ασφάλισή σας, γιατί το πρόβλημα συνήθως οφείλεται στην αδυναμία σας να χειριστείτε τη σωστή συντήρηση. Τα ζωύφια και τα παράσιτα μπορούν να προκαλέσουν πολύ ακριβή ζημιά στο σπίτι σας, αλλά ο ασφαλιστικός σας πράκτορας πιθανότατα θα σας πει ότι θα έπρεπε να είχατε δώσει περισσότερη προσοχή και να καλέσετε έναν εξολοθρευτή νωρίτερα, οπότε το συμβόλαιό σας δεν θα πληρώσει.

Τραμπολίνα, σανίδες καταδύσεων και δεντρόσπιτα

Αν το καλοσκεφτείτε, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η πολιτική του ιδιοκτήτη σας είναι αρκετά αντιδιασκεδαστική. Πράγματα όπως τα τραμπολίνα και σανίδες κατάδυσης συνήθως αποκλείονται από την κάλυψη γιατί θεωρούνται προφανώς επικίνδυνα. Αν αυτοί είναιίσως μπορέσετε να αγοράσετε έναν αναβάτη σχετικά με την κύρια πολιτική σας για την κάλυψη τους, αλλά μην υποθέσετε ότι καλύπτονται μόνο και μόνο επειδή αποτελούν φυσικά μέρος της περιουσίας σας.

Ζημιά κατά την επισκευή

Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι εάν καταστρέψετε το σπίτι σας κατά τη διάρκεια επισκευή, η ασφάλεια των ιδιοκτητών του σπιτιού σας θα ξεκινήσει, αλλά δεν αποτελεί εγγύηση. Η πολιτική σας μπορεί να καλύψει κάποιες επισκευέςαλλά επικοινωνήστε με τον αντιπρόσωπό σας πριν συνεχίσετε αυτή η υπόθεση. Ορισμένες πολιτικές δεν καλύπτουν τίποτα ως αποτέλεσμα ανανέωσης, ενώ άλλες ενδέχεται να καλύπτουν ένα ορισμένο ποσό.

Ένα πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου είναι ότι η ασφάλισή σας δεν θα καλύπτει σχεδόν ποτέ προβλήματα που προκύπτουν από μια μη εξουσιοδοτημένη αναβάθμιση. Αν εσύ χαμένη ανάκληση αδειών για να μειώσετε το κόστος ή έχετε αποφασίσει να κάνετε επισκευές μόνοι σας χωρίς αδειούχους εργολάβους, πιθανότατα δεν θα πληρωθείτε εάν κάψετε κατά λάθος το μισό σπίτι σας ή το σχηματικό κατάστρωμα της αυλής σας καταρρέει.

Επιχειρηματική χρήση

Αν ποτέ νοικιάσετε μέρος ή ολόκληρο τον ξενώνα σας μέσω μιας πλατφόρμας όπως η Airbnb, τυχόν ζημιές που προκύπτουν ως αποτέλεσμα μάλλον δεν καλύπτεται. Ο ασφαλιστής σας θα πιθανώς θεωρήστε αυτό μια «επαγγελματική χρήση» του σπιτιού σαςκαι αναμένουμε από εσάς να συνάψετε ξεχωριστή ασφάλιση για την κάλυψη αυτής της ευθύνης. Με άλλα λόγια, εάν οι άνθρωποι νοικιάσουν το σπίτι σας για το Σαββατοκύριακο μέσω του VRBO και το καταστρέψουν στη διαδικασία, δεν θα λάβετε καμία ανακούφιση από την τυπική πολιτική του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας.

Γραμμές εξυπηρέτησης

Οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας που εξυπηρετούν το σπίτι σας – ρεύμα, φυσικό αέριο και νερό – είναι ένα σύνθετο ζήτημα όσον αφορά την ασφάλιση. Οι περισσότερες τυπικές πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτουν μόνο σωλήνες και καλώδια μέσα το σπίτι — το μέρος των γραμμών εξυπηρέτησης που είναι εξω απο το σπίτι, ακόμα κι αν βρίσκονται στην ιδιοκτησία σας, δεν καλύπτονται. Αυτό σημαίνει ότι αν σκάσει ένας σωλήνας νερού στο υπόγειό σας, πιθανότατα έχετε αξίωση, αλλά αν ο ίδιος σωλήνας σκάσει στην αυλή σας και πλημμυρίσει το υπόγειό σας, μάλλον δεν το κάνετε. Τα καλά νέα είναι ότι συνήθως μπορείτε να αγοράσετε πρόσθετη κάλυψη από τον ασφαλιστή σας ή κάποιου τύπου «σχέδιο προστασίας» από την εταιρεία κοινής ωφέλειας που θα λειτουργήσει ως πρόσθετη ασφάλιση σε αυτές τις περιπτώσεις.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού ποικίλλουν, επομένως αξίζει να καθίσετε και να διαβάσετε τα δικά σας και να επικοινωνήσετε με τον αντιπρόσωπό σας για τυχόν απορίες που μπορεί να έχετε. Μπορεί να εκπλαγείτε – ευχάριστα ή με άλλο τρόπο – με το τι καλύπτει στην πραγματικότητα το συμβόλαιό σας και κατανοώντας αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε μέτρα όπως η αγορά επιπλέον κάλυψης. Τουλάχιστον, η κατανόηση του τι πραγματικά καλύπτεται σημαίνει ότι μπορείτε να προγραμματίσετε εκ των προτέρων για αυτές τις δυσάρεστες πράξεις του Θεού.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *